【投資】投資を始める前にやっておいたほうが良い3つのこと

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投資することによって不労所得を得る。

それを始める前にやっておいたほうが良いことって何でしょう。

今回はその話をしたいと思います。

自分の収入と支出を把握し、余裕資金をためること


まずはこれが出来ないといけないと思います。

投資を始める前ということでは

収入については給料などでほぼ一定だと思いますので

分かりやすいですが問題なのは支出です。

1か月単位で何にどれくらいお金を使っていて

黒字なのか赤字なのかが分かっていなければ

まずはそこを把握することから始めましょう。

特に赤字である場合には

どこかで収入に対して不相応な支出があるはずですので

削減する案をたてて実行することが必要です。

仮に黒字だったとしても同様で

限界まで支出は削減するべきだと考えています。

目標としては

収入ー支出=収入の4分の1以上です。

これは

【読書】『私の財産告白』

でも紹介した4分の1貯蓄法を

難なく実践できるようにということですが

目的としては支出を最小化することに他なりません。

余裕資金を定常的に作り出すことが出来る状態になれば

まずは第一歩と言えるのではないでしょうか。

また少額でも投資を始めることはできますが

まずは余裕資金をある程度の金額までためていかなければなりません。

ある程度の金額は投資する内容によって異なりますが

たとえば株式で

元本(余裕資金)+配当金+再分配という投資スタイルだったとしたら

元本部分の余裕資金が増えていかなければ

配当金も少額のままですし

何よりも元本部分の株を買うお金が必要です。

お金を増やしていく中心となる核のお金を積み増していくのが

まず何よりも大事です。

投資の方法を学習し、投資スタイルを決めること


余裕資金をためている間は投資までの時間が出来ると思いますが

余裕資金が既にあるという人も含めて

まず投資の方法をきちんと学習することが大切だと

私は思っています。

ただ何となく人気だからとか

有名な○○さんが進めているからとか

という理由で投資を始めて

不労所得が入ってくると

思っているのであれば、それは間違いだと思っています。

※米国のS&Pに投資して寝てろっていうのは

長期で見れば間違いなさそうというのは置いておきますね。

根本的に投資は自己責任です。

自己責任でやらなければいけないのに

なんで判断を他人に委ねなければならないのですか。

投資信託やヘッジファンドは

運用自体はプロにお任せかもしれませんが

そこに任せると決めるのは自分自身です。

私の経験上ですが知識がないまま投資すると

ほぼ間違いなく損をして一時後退、

最悪の場合は退場です。

投資を始める前にまずは一度

投資対象について、一通りきちんと学習してください。

それが結果的には損をしづらい状況に持っていく

唯一の方法だと私は思っています。

そして、その上でどういう投資スタイルでいくのかを

決定してください。

まだ特に足場も固まっていないのに

あっちにもこっちにも手を出して

ガタガタになることは避けたいですね。

パートナーには説明と報告をすること


投資を始める前に、あなたに人生を共にしているパートナーがいるなら

投資をするということをきちんと説明したほうが良いと思います。

説明する内容としては

  • どの資金を使って投資を始めるのか
  • 生活資金は確保できているのか
  • どういう投資をするのか
  • リスクとリターンをどう考えているのか

などといったことがあると思いますが

これが説明できないのであれば

まだ投資を学習し足りないのだと

思ったほうが良いかと思います。

相手が金融リテラシーが高ければ

助言等をしてくれるかもしれないですし

仮に低かったとしても

上記の内容を説明して理解してもらえれば

お互いの認識は共有できます。

もちろんですが

定期的に結果は報告しなければだめです。

隠れて投資をしていて失敗して発覚し

パートナーにも愛想をつかされた

なんてことになったら目も当てられません。

独身時代に投資を始めておくと

ある程度の結果が出せていれば

理解もしてくれる度合いが違うかもしれないので

やはり投資は早いうちに始めたほうが良いですね。

まとめ


色々と書きましたが、まとめると

  1. 収入と支出を把握して余裕資金がためられる状態にする。
  2. 余裕資金をためるまでの間に投資方法を学習し、投資スタイルを決める。
  3. 投資を始めることをパートナーに理解してもらう。

ということが私は大切だと考えています。

回りくどいと感じる方もいると思いますが

これが出来ているのと出来ていないのでは

最終的な結果にかなりの差がでるのではないでしょうか。

他にも投資を始める前にやっておいたほうが良いこと

あれば教えていただけるとありがたいです。

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