【雑記】嫁様にも投資を始めてもらいたいけど、何を勧める?

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私はプロフィールにもある通り妻子持ちですが

嫁様も働いて稼ぎたいと言ってきたので

そこからの収入余力は

貯金ではなく投資に回してもらいたいと思っています。

そこで、どう投資を勧めるかを考えてみました。

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嫁様は金融リテラシーがない


まず前提条件として

私の嫁様は金融リテラシー教育などは受けたことがなく

一般的な日本人と同等程度の知識しかない

という認識で考えていく必要があります。

嫁様は、当然私が最近投資の学習をしていることは

知っていて容認してくれていますが

基本的には家計管理も私に任せているので

自分が稼いだお金も私に任せようと思っているようです。

(先日話をしていたらそのような考えでした)

それはそれで信頼されているのかなと

ありがたく思っているのですが

いざというときに

(急に私が倒れたとか、将来的に私が認知症になったとか)

世の中にいる悪意を持った人に

無知であるがゆえに資産を奪われる

といったことは避けたいので

最低限の投資の知識を持っていてもらいたい

というのが希望です。

そのためには少額でも

自力で投資をしてもらって

成功体験を経験してもらうというのが

一番手っ取り早いだろうということで

ちょっと考えてみました。

さて、何を勧める?


嫁様の状況や経験値からすると

以下の要件を満たすものが望ましいと考えました。

  1. 一定額を自動で購入できる
  2. よくよく考えなくても勝手にリスクが分散される
  3. 長期的に見てリターンが望める
  4. 普段はほったらかしでもいい

これらを考えると

NISA口座でのインデックス型投資信託積立か

WealthNaviなどのロボアドバイザーでの定額積立の

どちらかになるかなぁというのが結論でした。

長期投資ということで見れば

NISA口座で海外ETFの定期購入+分配金再投資とかも

選択肢に入るかなとも思いましたが

全くの初心者に

VTIやらVYMやらPFFやらDYMやらって言ったって

とっつきづらいでしょう?

おそらくは頭の中に?????というのが

ただ浮かぶだけで理解できないと思います。

それに毎度毎度

自力で購入しなければならないので

おそらく面倒くさくなって途中でやめてしまいそうです。

将来的に金額積立とかが可能になれば

選択肢としては勧めますが、

投資初心者の嫁様にはまだまだ難しいと判断します。

大事なのはコミュニケーション


具体的な内容(どの投資信託を買うかなど)は

きちんと嫁様と話し合って決めていきたいと思いますが

今のところは投資信託であれば

  • セゾン バンガード グローバルバランスファンド
  • iFree8資産バランス
  • ニッセイ外国株式インデックスファンド
  • たわらノーロード 先進国株式

辺りが選択肢に入ってくるかなというところです。

いずれにせよ将来のために備えていきたい

という思いは共通していますので

税金とインフレ率に負けないレベルでの

投資を一緒に考えていきたいなと思っています。

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